從菲律賓保姆看到的匯款革命
2019/05/27
在屬於區塊鏈（BlockChain）技術主戰場的結算領域，一直有觀點認為，在海外匯款等方面收取較高手續費的金融機構將遭到打擊。但是，「破壞性創新（Disruption）」不僅限於狹小的金融行業之中。新技術正在向沒有銀行帳戶的17億人送去金融服務，加速跨越邊境的人員流動。沒有制約的新資金甚至有可能動搖美元的國際金融基礎地位。地殼變動已經在世界各個角落髮生。
在香港的金融街——中環，週末出來聚餐和閒聊的菲律賓保姆人數達到約20萬。表面看起來，不會認為她們會主導技術創新。但變革正在她們的智慧手機之中發生。
保姆們通過工作獲得收入，每年把8億美元匯到本國。如果使用最大國際匯款服務機構美國西聯匯款（Western Union）的服務，海外匯款手續費為每次15港幣。如果以小額多次匯款，會被多次徵收手續費。但是，阿里巴巴集團旗下的金融公司螞蟻金服2018年6月推出的區塊鏈匯款免除了這種手續費。
區塊鏈改變未來
「希望馬上把這個服務告訴在香港工作的朋友」，在香港當了22年保姆的菲律賓人格蕾絲在上述服務的發佈活動上表示。她通過短短3秒的智慧手機操作就完成了匯款。
大型投資銀行中國國際金融（CICC）估算稱，借助這項服務，人均每年可節省500港幣，整體上達到每年1億港幣。如果在全世界普及會怎麼樣呢？世界銀行的統計顯示，全世界與移民相關的匯款2018年為6900億美元。而且其數量在10年裏增加至1.5倍，這一趨勢將進一步加速人員的跨境流動。
支付寶的用戶以中國為中心，在世界範圍內超過10億人。螞蟻金服力爭以區塊鏈領域的手機服務為切入點，在3～5年內向1000多家企業提供服務。該公司的副總裁胡喜強調，螞蟻金服的目標是在5～10年裏服務全球20億消費者。
在香港的金融街——中環，週末出來聚餐和閒聊的菲律賓保姆人數達到約20萬。表面看起來，不會認為她們會主導技術創新。但變革正在她們的智慧手機之中發生。
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| 香港的外籍保姆達到約38萬人，但8成沒有銀行帳戶(在市區中心度過休息日的保姆們) |
保姆們通過工作獲得收入，每年把8億美元匯到本國。如果使用最大國際匯款服務機構美國西聯匯款（Western Union）的服務，海外匯款手續費為每次15港幣。如果以小額多次匯款，會被多次徵收手續費。但是，阿里巴巴集團旗下的金融公司螞蟻金服2018年6月推出的區塊鏈匯款免除了這種手續費。
區塊鏈改變未來
「希望馬上把這個服務告訴在香港工作的朋友」，在香港當了22年保姆的菲律賓人格蕾絲在上述服務的發佈活動上表示。她通過短短3秒的智慧手機操作就完成了匯款。
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| 螞蟻金服（資料圖，Reuters） |
大型投資銀行中國國際金融（CICC）估算稱，借助這項服務，人均每年可節省500港幣，整體上達到每年1億港幣。如果在全世界普及會怎麼樣呢？世界銀行的統計顯示，全世界與移民相關的匯款2018年為6900億美元。而且其數量在10年裏增加至1.5倍，這一趨勢將進一步加速人員的跨境流動。
支付寶的用戶以中國為中心，在世界範圍內超過10億人。螞蟻金服力爭以區塊鏈領域的手機服務為切入點，在3～5年內向1000多家企業提供服務。該公司的副總裁胡喜強調，螞蟻金服的目標是在5～10年裏服務全球20億消費者。
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螞蟻金服瞄準的目標是與以往的金融機構形成差異。在80％人口沒有銀行帳戶的印度尼西亞，描繪的構想是通過與當地企業合作，利用手機的使用數據來分析償還能力等，提供金融服務。北京大學數字金融研究中心的調查顯示，在擁有約6億人口的東南亞，6成人沒有銀行帳戶。世界銀行估算稱，從全球範圍來看有17億人沒有銀行帳戶。區塊鏈已經顛覆了金融交易從銀行帳戶開始的常識。
區塊鏈還將給已開發國家帶來結算革命。
在美國麻薩諸賽州劍橋，一處關閉照明的樓層裏，顯示器擺得密密麻麻。十多位工作人員講的語言有英語、法語、西班牙語、中文……。這裡是從事高速數據傳輸業務的世界巨頭、美國阿克邁技術（Akamai Technologies）監視世界139個國家交易的網路運行指揮中心（NOCC）。
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| 在阿克邁技術公司負責網路監視的專家(美國麻薩諸賽州劍橋) |
阿克邁技術與三菱UFJ金融集團（MUFG）攜手開發超高速區塊鏈支付技術，2月共同出資成立了新公司「Global Open Network」。信用卡、借記卡、電子貨幣，有望改寫電子結算基礎的宏偉計劃將啟動。
超高速區塊鏈的誕生具有改變生活和商業的力量。其機制是，在結算的瞬間，由阿克邁技術在世界範圍設置的24萬台伺服器中地理位置最近的伺服器完成處理。以往銀行結算的處理速度以每秒10萬次為極限，將提高至每秒1000萬次。設想的用途有，僅利用數分鐘共享汽車，當場自動結算小額使用費等服務。利用現有的系統，無法瞬間處理大量結算信息。區塊鏈將實現構築可進行多頻度大量結算的系統，這有可能成為物聯網（IoT）的基礎。
動搖國際金融秩序
區塊鏈誕生已有10多年時間，進入全面的實用階段。在結算領域，掙脫以往制約的趨勢開始出現。國境、帳戶、處理速度，如果此前擋在資金面前的諸多「障礙」都被清除，被封閉在國家這一共同體之中的人的行為將明顯改變。
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區塊鏈還蘊藏著動搖國際金融秩序的可能性。此前的貿易結算以美元為中心，因此在各國的外匯儲備中，美元的比率很高。這是因為美元屬於基礎貨幣。但是，誕生虛擬貨幣的區塊鏈在國際交易中具有優勢。例如美國的瑞波（Ripple）等初創企業，其使用區塊鏈技術的國際結算業務手續費低廉、速度很快。如果這種結算方式作為新的金融基礎設施生根發芽，將來有可能對美元的地位形成威脅。
與美國爭奪主導權的中國瞄準區塊鏈並非偶然。2018年5月，中國領導人親自參加了中國科學院的會議，強調了「科學強國」的重要性，在此基礎上把區塊鏈列舉為新技術的代表。
2019年2月，中國施行了管理區塊鏈信息服務提供商的規定。其機制是，提供商向政府提供新服務的信息等，在政府的指導下進行安全評估。在誕生眾多初創企業的廣東省深圳市，將推出採用區塊鏈技術的電子發票發行服務，區塊鏈技術已開始普及。
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支付寶提供區塊鏈技術的巴基斯坦、菲律賓和馬來西亞都被定位為「一帶一路」的核心。圍繞斥資約620億美元建設發電站等基礎設施的「中巴經濟走廊」（CPEC），2018年11月中巴兩國一致同意加快推進建設。對於菲律賓，中國通過鉅額經濟援助，正在推進關係改善。而在馬來西亞，浙江吉利控股集團向當地企業寶騰汽車出資49.9％，中國大型企業的存在感提高。
工業革命後英鎊一直擁有的基礎貨幣地位被美元奪走，隨後美元一直處於世界經濟的中心。區塊鏈帶來的新結算與美元的關係或將給中美兩大強國的主導權之爭帶來巨大影響。
日本經濟新聞（中文版：日經中文網）多部田俊輔 北京，大島有美子 紐約， 攝影 柏原敬樹
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