日本的富裕階層什麼樣？ 實際上日本富裕階層有81%持有日本股票

日本的富裕階層什麼樣？

2017/10/08

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      在日本長期通貨緊縮、長期利率極低的逆境中，仍有一批人積攢出超過1億日元（約合人民幣600萬元）的金融資産，他們是一群怎樣的人群？日本經濟新聞（中文版：日經中文網）旗下《日經Veritas》通過日本市場調查公司明路（MACROMILL），對日本持有超過1億日元金融資産的富裕階層及其他普通階層進行了問卷調查。從中可以看出日本富裕階層是穩健投資者的特徵，在進行一定冒險的同時，觀察社會變化，嚴格管控支出。

   「工薪族」的富裕階層

      在日本，擁有1億日元資産的鄰家富裕階層究竟是什麼樣的人呢？ 這些日本的富裕階層平均年齡56歲。也許很多讀者會認為他們的年收入肯定很高，但實際上其中有40%的人的家庭年收入不到1000萬日元（約合人民幣60萬元）。從職業來看，公司職員佔到3成。日本的富裕階層中，「工薪族」的數量出乎意料地多。

       日本這些富裕階層增加資産的方法就是投資。調查對象中8成人持有日本股票，平均投資史為23年。多數人基本上是從日本泡沫經濟崩潰後的1994年開始投資。在日本「失落的20年」裏，在通貨緊縮的情況下利率極低、股市低迷，但他們仍然切實實現了資産增長。

       這些日本的富裕階層並非從一開始就投入大筆資金。34%的人回答稱初始金額不到50萬日元（約合人民幣3萬元），投資比較謹慎。可以看出他們從較小金額起步，一點一點地積累資産。


       調查對象所投資的金融産品平均持有年限為6.5年，這表明許多人都是踏踏實實地進行長期投資。在選擇投資種類方面，重視分紅的人所佔比例達到4成，體現出明顯的穩健思路。此外，他們在日常生活支出也較為穩定，似乎「防守」型較多。

       在本次調查中，擁有超過1億日元資産的日本人當中，有4成的家庭年收入不到1000萬日元。那麼他們是怎樣成為富裕階層的呢？秘訣在於他們持有的資産種類與投資思路。

       富裕階層中有3成回答「股票投資對擴大金融資産的貢獻最大」。實際上日本富裕階層有81%持有日本股票，而日本普通階層只有28%，兩者有著明顯差距。富裕階層中，持有日本國內債券的比例為43%（普通階層為6%）、持有外匯存款的比例為36%（普通階層為7%），顯示出富裕階層喜歡把資金投向或多或少都能得到回報的金融産品。

       兩個階層對投資風險的意識也不一樣。富裕階層中有16%回答「即使冒著高風險也要追求10%以上年回報率」，而普通階層為3%。富裕階層中所持金融資産超過10億日元（約合人民幣6000萬元）的人群中，這一比例更是高達36%。

       在投資期限方面，回答「以數年為單位」的最多，佔到52%。在40歲以上的人群中，幾乎無論哪個年齡段都傾向於長期投資。不過，如果可投資的資産較多，情況似乎會略有變化。在整個富裕階層當中，對於主要投資類型回答「日內交易」的只有6%，但將範圍限定在金融資産超過10億日元的人群時，這一比例就上升到21%。如按年齡段劃分日本的富裕階層，20多歲和30多歲的人佔19%，70歲以上的人群中也有8%。


      關於今後想要增加的資産，日本富裕階層回答日本股票的人達到38%。最重視的投資類型中，「分紅」和「股息收益率」最多，合計超過4成。回答今後重視投資成長型股票的人也有12%。在日本股票中，調查對象最想買的股票是軟銀，豐田汽車、NTT docomo也很受青睞。20多歲和30多歲的人群則明顯比較關注任天堂。

  意外的日本富裕階層

       在一家外國投資公司從事銷售工作的武田美佐子（化名，40歲）的資産很快就要達到1億日元。她每天雷打不動地在Facebook上曬出在六本木和銀座用餐的情形。

       提起富裕階層的生活，估計很多人會想到電視或電影中描繪的奢華場面。像武田女士那樣考究的大都市生活固然是一種真實寫照，但《日經Veritas》的調查也顯示出，日本的富裕階層嚴格地控制著支出。


       首先看一下「日常午飯」的實際狀況。擁有超過1億日元（約合人民幣600萬元）金融資産的日本人中，有20%的人午飯吃家裏做的便當等，保持「零花費」。儘管這一比例低於普通階層的36%，但從中可以看出日本不少富裕階層在日常生活中還是非常節約的。

       從日本富裕階層的家庭月平均支出來看，27%用於儲蓄，23%用於投資。也就是説幾乎一半都投入到理財。食品與房租等基本支出僅佔2成出頭，數額與普通階層沒有顯著區別。尤其是房租，日本富裕階層平均每月支出83970日元（約合人民幣5012元），普通階層支出66540日元（約合人民幣3971元），兩者非常接近。看來支付高昂房租居住在豪華公寓裏的富豪只是少數。這可能是因為實際上64%的富裕階層擁有自己名下的房産。

       兩個階層之間的差距體現在「教育與自我提升」和「休閒渡假」方面。富裕階層每月在「教育」上花費64893日元（約合人民幣3871元），在「休閒」上花費10萬6852日元（約合人民幣6374元），均為普通階層的3倍左右。對於過去一年裏哪項消費支出增加得最多，富裕階層整體上是「旅遊」（25%）最多。如果僅限於正值育兒時期的40多歲人士，則「教育費」（11%）的比例較高。

       日本的富裕階層在基本生活方面花錢很仔細，但在為自己和家庭進行投資以及個人喜好方面則毫不吝嗇，這種張弛有度的消費似乎是富裕階層的共同特點。